东晋义熙年间，台州海岸有座矶山，矶山脚下有一田屯，屯内有一青年名娃。田娃身强体壮，忠厚耿直，其自幼父母双亡，无亲无靠，以打柴为生，一樵夫也。
田娃通乐理，擅长吹笛独奏，每上山砍柴，随身携带竹笛，劳累之余，以吹笛娱乐之。中秋一日，其砍柴归，行至一松树下，极目远望屯内，见屯内炊烟袅袅，闻屯内欢声笑语，家家团圆，欢度中秋，顿觉己孤身，身世悲凉，遂将竹笛取出，吹奏一曲《梅花引》以解忧愁，笛声婉转，曲调凄凉悲哀，如泣如诉，笛声穿过密林，飘至东海。
东海深处之水晶宫高大庄严，金碧辉煌，东海龙王于内居之，其有九女，皆如花似玉，美艳绝伦。九位龙女虽无忧无虑，然觉宫内枯燥无味，常化作民女上岸嬉戏。次日，九女正于岸边游戏，忽闻悠扬之笛声，遂循声趋而视之，见吹笛者乃一英俊健壮之樵夫，樵夫身着破布衣，泪流满面，似有重忧者。
田娃低眉只顾吹笛，全然不知九女近前，蓦然抬首，见九位陌生红颜围之，大吃一惊，半晌无语。大姐见田娃举目视之，赧色，转身避之，其余姐妹亦返身随之，唯九妹驻步，觉此吹笛青年面熟，顿而思之，终忆起：曾一日，众姐妹上岸，于林中嬉闹，相互追逐，正兴之时，忽林中蹿出一斑斓猛虎，扑向九女，众女惊叫隐之，九妹稍慢，被猛虎扑倒于地，正欲隐身而去，此时，林中闪出一樵夫，手提砍斧，大吼一声，劈向猛虎，虎畏而窜逃，樵夫驱虎而去，九妹不及致谢，不意今又见之。
九妹腼腆上前施礼问曰：“请问兄长，汝可彼日驱虎之英雄？” 田娃羞涩点首，九妹再问：“敢问英雄贵姓大名？”田娃谦曰：“免贵，吾姓田名娃，吾非英雄也。”九妹取出一颗闪光发亮宝珠，道声请保存，化作一阵风，瞬间无踪矣。
田娃手捧宝珠，反复视之，其惑然思之：吾所遇之女，莫非仙女也？吾焉有此福？然适才所遇千真万确，不可疑也。其将宝珠揣于怀中，背柴而归。
行至家门，田娃见家门外有众后生候之，其一怔，莫非众已知吾所奇遇焉？众见田娃归，欣然迎上前，求曰：“今中秋佳节，吾等候之，待汝吹笛而娱之。”田娃焉能驳众面而不允之？其从腰间解下竹笛，不慎宝珠从怀中滚落于地，众惊异捡起，争夺赏视之，欲知来处，皆催问宝珠何处拾之？田娃乃憨厚忠实者也，不会撒谎，实言告知，详述奇遇，曰：“吾于山上吹笛，引众姑娘围观，此珠乃其一姑娘赠之。”众闻之，皆为其得此宝珠而悦然。
矶山中有一寨主，姓巩名础，一富豪也，其豢养恶奴过百，凶禽猛兽数十。其仗势欺压百姓，抢男霸女，无恶不作。
田娃得宝珠之事不胫而走，传遍矶山方圆百里。巩础闻之，其顿生邪念：吾巩础乃此地首富，此地珍宝本应归吾所有，田娃穷者岂能得之？宝珠吾将获也。遂高声唤几名恶奴，命令速将田娃捕之。
不多时，众恶奴将田娃绑至寨中。巩础讹曰：“吾近日丢失一颗宝珠，闻汝所得，原汝窃之，速交出！可免皮肉之苦。”田娃喻之，此巩础欺诈穷人之伎俩，其不屑一顾反问：“汝有何宝珠？”巩础自吹曰：“何也？老子家趁万贯，牛羊满圈，树木满山，粮食满仓，勿言一颗宝珠，一斗亦有之。”田娃反驳曰：“可惜，汝无有吾之所持宝珠，多又何然？”巩础大怒，命恶奴鞭打田娃。
田娃遭毒打，皮开肉绽，鲜血直流，然其咬紧牙关，誓死不交宝珠，宝珠乃姑娘所赠，宁死不能落入恶人之手。其连遭三日拷打，数次晕厥，数次又被冷水浇醒，虽死去活来，然巩础一无所获。
第四日，巩础又强问之，喝曰：“汝言宝珠非吾所有，汝一穷汉，何来宝珠？非窃焉能得之？”田娃乃耿直磊落之人也，人格岂容污之，坦然曰：“吾虽人穷，然志气永存，盗窃之事绝非吾所为之，现实言相告，宝珠乃一姑娘赠所。”巩础问曰：“何姑娘所赠？言其姓名，吾欲审问之。”田娃曰：“吾不知姑娘姓名，汝自寻之。”
一恶奴告知巩础曰：“吾闻宝珠光彩夺目，定乃龙宫之宝物，吾又闻海边常有众姑娘戏耍之，有人云，众姑娘乃龙女所变，莫非田娃所言姑娘，非龙女莫属也。”
巩础亦闻，苍茫东海边，常有龙女化作民女，登岸嬉戏。早闻之，若能讨龙女为妻，则可得金山银山，富甲天下。贪婪之巩础遂即率众恶奴，押田娃至海边候之，连候数日，不见龙女之踪影。其强迫田娃于岸边呼喊龙女，然田娃缄口不语，巩础大为恼火，又将皮鞭抽之，田娃宁死不屈，巩础仍一无所获。
巩础无奈，又一恶奴献毒策曰：“若将田村众后生拘押，定能审出田娃用何法引出龙女，后再谋之。”巩础连称妙计，遂将田屯后生尽押之，逐一审问，终得知田娃于海边吹笛而引之。
巩础遂施诡计，聘一乐师于海边吹奏古曲，其与众恶奴匿于乐师身后之林中，不多时，海花翻滚，见九位龙女飘然出海面，各个美颜绝伦，天姿掩蔼，巩础与众恶奴见美色痴矣。九位美女上岸，循笛声而来，大姐推九妹向前，至低首吹笛者。巩础喜出望外，眉飞色舞，倏然从林中蹿出，手捧一颗玉珠，嬉皮笑脸迎之，九妹见来者满腮胡须，鹰鼻鹞眼，非田娃者，惊问：“汝何人也？”巩础嬉笑曰：“吾乃巩础也，于此候之良久，请入吾寨中一叙。”九妹斥曰：“汝非田娃，吾与汝无言可叙之！”巩础大笑曰：“田娃乃吾奴者，已被吾关押，此颗宝珠乃汝之所赠，哈哈！已于吾手中，美人，汝乃吾之妻也。”九妹闻此秽语，又见手中之珠非宝珠，遂与众姐妹欲避之，巩础挥手招众奴，喝曰：“快！速将美人掠之！”匿于林中众恶奴蜂拥而至，大姐急施法，甩动衣袖，一股强风猛骤起，巩础与众恶奴人仰马翻。强风过后，巩础睁眼再视之，见海面波涛翻滚，白浪滔天，九女已不知去向矣，其大骇，率众恶奴仓皇逃之。
九姐妹返回龙宫，气恨难消，皆忧田娃之不幸，欲救之。九姐妹禀告龙王，称彼日于海边游戏之时，九妹不慎丢失宝珠，被一樵夫所拾，寨主巩础欲夺宝珠，将樵夫关押，今又至海边游戏，竟遭巩础非礼，求父王发兵，攻打山寨，寻找樵夫，追回宝珠，以雪巩础非礼之恨。
龙王闻之大怒，即刻发兵。万余虾兵蟹将，手持刀叉，浮出水面，攻入山寨，满山遍野追杀之，巩础与众恶奴皆亡，其豢养凶禽猛兽亦灭矣。
虾兵蟹将凯旋，将田娃押之龙宫。九姐妹闻之，皆忧田娃之安危，急入殿为其求情，见父王正审问田娃。龙王问：“汝何人？竟敢将吾女之宝珠持之？”田娃答曰：“吾田娃，一庶民也，宝珠乃王之女赠之。”龙王怒曰：“休得胡言，吾女焉能将宝珠赠之？分明汝见财起意，另有所谋。”田娃仍曰：“吾非窃非拣，实为王之女所赠也。”龙王大怒，令手下曰：“纯属胡言乱语！将其推出乱刃分尸，喂鱼！”
九姐妹急上前求情，大姐将彼日遇猛虎，田娃见义勇为救九妹，九妹为感恩，将宝珠赠与田娃之事详述之。龙王闻罢，转怒为喜，曰：“原来如此！为何不早言之？闻如此言，田娃乃勇士也，女应将宝珠赠之。”龙王吩咐左右，取出一把金斧，赠之曰：“汝乃砍柴者，现本王将金斧赠汝，此金斧锐利无比，参天大树只需吹灰之力，即可砍倒，请用之。”田娃感激之至，叩谢龙王，龙王又问：“汝尚有何所求？”田娃未答，与九妹呆视之良久，龙王会意，哈哈笑曰：“日后，汝若有难处，请至海边吹笛，本王之众女定会应邀而至，将尽力助之。”
自此，每当田娃于海边吹奏笛曲，九位龙女遂飘然至而，九妹常独往而来，与田娃之感情日益渐深，一日不见如隔三秋。爱情虽深，然龙王不允，焉能成连理？
时光荏苒，一年过矣。严冬之时，东海龙王忽患咳疾，久咳不愈，遍求神医，食遍神药，仍医之无效。一神医言，若欲病愈，需食雪花穿心草方可愈也。然此草难寻，龙王命手下四处寻觅，无果。龙王遂悬赏曰：“若有寻至雪花穿心草者，本王膝下九位龙女，任选之，聘其为驸马，绝不食言！”
九妹遂将悬赏令告知田娃，此良机不可失也。田娃闻之，誓欲寻至雪花穿心草。其遍问郎中，此雪花穿心草何状何处生之？一老郎中告知，穿心草遍地皆有之，然雪花穿心草极难寻，其草生长于泰山阴冷岩壁之下，圆绿叶，茎从叶中出，开花似雪花，逾冬而不枯，乃世间极罕见之物也。
矶山距泰山一千余里，田娃整装出发，日夜兼程，不辞劳苦，翻山越岭，历经艰辛，行期一月至泰山。冒风雪，登泰山，悬崖峭壁寻之，苍天不负苦心者，终将雪花穿心草寻至。
九妹持雪花穿心草进龙宫，告知父王，此草乃田娃寻至，龙王食之，病果愈矣。龙王虽悦，然无奈曰：“本王决不食言，请田娃进宫，吾已知，其欲选九女为妻。然田娃乃凡人，九女欲嫁之，天条不可犯，九女需入汤鼎熬之，三三九日，蜕掉龙鳞，转为凡人，方可嫁之，吾宝贝九女，汝可愿否？”九妹斩钉截铁答之：“为嫁田郎，女赴汤蹈火，决不悔也！”
九妹于汤鼎中煎熬，苦熬九日，龙鳞脱掉，成为凡人。众姐妹见九妹于汤鼎中痛苦之状，无不唏嘘泪下。
田娃与九妹终成眷属，男樵女织，相互情爱，尽享山林之乐也。